家人们，我又来啦！我是在设计院被图纸PUA到脱发的90后纯牛马——小猴几。
今天和大家聊聊企业年金的那些事儿。
我的亲身经历：当年嫌弃扣工资拒交，现在后悔到拍大腿8年前我来到现在的单位，入职的时候人力问我要不要交企业年金，要扣我工资的4%，对企业年金一无所知的我当场就拒绝了。
那时候刚毕业，经济压力很大，每个月左手拿工资右手交房租，扣几百块不如留着改善下生活，我当时还吐槽：这公司画饼都画到几十年后了，我能不能在这干到退休都不一定，钱放里面拿不出来纯纯浪费。
直到去年年底帮同部门快退休的张哥跑退休手续，我才悔得拍大腿：
他每个月基本养老金3000+，还有2000+的企业年金，加起来比刚入职的应届生工资都高！
我当天回去就找人力申请补交，还专门跑了趟人社窗口把大家最关心的问题全问清楚了，下面和大家唠唠企业年金的那些事儿。
很多人跟我之前一样，一听“年金”俩字就觉得是高端福利，其实说白了就是你和公司合伙开的专属养老存折：你出小头，公司出大头，交给专业的投资机构帮你钱生钱，相当于国家鼓励的、有公司补贴的强制养老储蓄。
2026年最新的政策还放宽了门槛，现在不光央企国企，中小微企业也能灵活建年金计划，缴费规则很明确：公司每年最多给你交工资总额的8%，你自己最多交4%，两者加起来不超12%，效益不好的公司也可以先从低比例交起，压力不大。而且钱全在专门的监管账户里，哪怕公司破产了，这笔钱也不会被拿去抵债，完全归你个人所有。
完全不会。
你自己交的那部分连收益永远100%归你，哪怕今天交明天就跳槽，这部分钱也不会少。公司交的那部分会有个归属期，一般是3到8年，比如我们公司规定干满1年归属20%，满5年就100%归属，你干满3年走就能拿到60%的公司缴费部分，不会直接清零。而且你跳槽到新公司如果有年金计划，直接把账户转过去就行，新公司没有的话就放在原账户继续滚收益，等符合提取条件了再取，不会凭空消失。
比自己存定期香多了。近5年全国企业年金的平均年化收益是4.8%，比三年期定期存款高2个百分点左右，而且是专业机构打理，不用你天天盯盘操心，只要交的时间够长，复利滚下来的收益很可观。就像张哥交了18年，自己交了8万，最后拿40万，光收益就是本金的好几倍。
另外还能省个税：你自己交的年金只要不超工资的4%，就可以税前抵扣，比如你每个月工资1万，交400的年金，这400块就不用算个税，每个月能省几十块，积少成多也是笔不小的钱。
第三个问题：钱存进去什么时候能取？怎么取？
这是我之前最担心的问题，专门问清楚了：只有3种情况能把钱取出来：
第一种是你到了法定退休年龄，或者完全丧失劳动能力没法上班了，这时候你可以选按月领、分几次领、一次性全提出来，也可以用来买商业养老保险产品。
第二种是你要出国定居，拿着官方出具的定居证明就能一次性把账户里的钱全提出来。
第三种是如果参保人不幸去世，他的继承人可以拿着死亡证明、继承关系证明一次性把账户里的钱全取走。
提取流程也特别简单，不用跑好几个地方：要么找公司HR递材料，要么直接在合作银行的APP上上传材料提交申请，审核3-5天就能过，确认领取方式之后1-3天钱就能打到你银行卡里。
对了要提醒大家：只是辞职跳槽的话是没法提取年金的，别白跑申请，钱放账户里也不会丢，安心等着就行。
当然也不是所有人都适合交，我总结了两种可以不交的情况，其他的都建议能交就交。
第一种是你手头特别紧，每个月扣完房租、房贷、育儿开支之后连吃饭的钱都紧巴巴的，就别硬扛着交，先顾好当下的生活最重要。
第二种是你确定近1年肯定要跳槽，而且你们公司的归属期特别长，比如要8年才能100%归属，你干几个月就走，公司交的那部分基本拿不到，虽然自己的钱不会亏，但锁几十年流动性太差，不如自己存着灵活。
除了这两种情况，我都建议你交。
相当于每个月白拿公司给的养老补贴，还不用自己操心投资，退休了多拿几千块钱，出去旅游、给孙子买玩具都不用伸手跟孩子要，简直不要太香。
我现在最后悔的就是前8年没交，感觉损失了一个亿！少拿了好几万的公司补贴，你们要是有这个福利，可千万别像我一样傻呵呵错过啊！
