声明：本文聊的是企业年金，它和单位给上的基本养老保险不是一回事，只有建立过企业年金计划的单位职工才有。文中老王的情况为说明用的例子，具体余额、归属比例以本人原单位年金方案和账户管理机构记录为准。
前阵子人社部办公厅印发了一份新规程，叫《企业年金个人账户转移接续规程（暂行）》，明确从 2027 年 1 月 1 日起，企业年金转移接续全程线上就能办。
消息出来，我想起老王，他在一家国企干了十几年，2018 年跳去一家没建年金的民企，从此再没管过原单位那点事。他一直以为，人走了，单位给缴的那笔企业年金也跟着没了。上个月他快到退休年龄，听人提醒去查了一眼，钱一分没少，本金加这么多年的投资收益，还安安静静躺在原受托机构的账户里。
老王这情况不是个例。
企业年金是企业及其职工在基本养老之外，自主建立的补充养老保险，按《企业年金办法》（人社部财政部令第 36 号，2018 年 2 月 1 日施行）来管。它跟工资不一样，离职不会"清零"。道理很简单：企业年金基金实行信托管理，财产独立于用人单位、职工和管理机构自身。原单位就算经营有变，已经进入年金基金、并且归属到职工个人的权益，不能当企业自己的钱去处置。人社部养老保险司有关负责人讲得很直白，职工的企业年金权益由年金管理机构安全保管，不会受流动就业影响。所以老王跳出来七八年，那笔钱该在还在。
那这笔钱到底算不算他的？
这里有个容易搞混的点，得分开看。职工个人缴的那部分，以及它的投资收益，从第一天起就全部归职工个人。单位缴的那部分，按各单位的年金方案约定，可能一开始就是你的，也可能随着你在单位干满的年头一点点转给你，但完全转给你的期限最长不超过 8 年。老王在原国企干了远超 8 年，所以单位缴的那一笔，也早就全归他了。粗略按他当年的缴费水平估算，个人加单位十几年攒下的本金，再叠上这些年的投资收益，账户里能有十几万。
知道钱还在，接下来是怎么把它"激活"。说白了就三件事。
一是查清楚：这笔钱在哪家受托机构、现在余额多少、其中多少已经归属到你名下。问原单位人事，或者直接找原单位年金受托人，一般是养老保险公司或银行，它们的 APP、微信公众号、小程序都能查；掌上 12333、电子社保卡、国家社会保险公共服务平台也查得到。
二是决定转不转：现在新单位要是也建了企业年金，就线上申请把原账户转过去合并；新单位没有的，先留在原机构或者转到集合计划的保留账户，都不急。
三是等到退休年龄，按月、分次或者一次性领出来都行，也可以拿去买商业养老保险产品。
新规程最实在的变化，就是把这个流程搬到了线上。过去在几家单位之间来回跑、对账，明年 1 月 1 日以后，登录国家社会保险公共服务平台、电子社保卡或者掌上 12333，一次申请，后台就给你办了。对那些换过好几家单位、这儿一笔那儿一笔的人，这尤其有用，多个账户可以归集到一个保留账户里，省得退休时到处找。
回过头说老王。他要早几年知道这些，不至于一直以为那笔养老钱打了水漂。如果你也从一家建立过年金的单位跳出来过，不管跳了多久，都值得去查一眼。别让本该属于你的钱，在别处的账户里睡着。
参考材料：
1.《企业年金办法》（人社部 财政部令第 36 号）
2.《企业年金个人账户转移接续规程（暂行）》（人社厅发，2027 年 1 月 1 日施行）
3.人力资源社会保障部养老保险司关于企业年金权益归属、转移接续、待遇领取的政策解读
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